Metro-Bank-Kunde verliert £14.000 durch Betrug mit AI-Chatbot Claude

Wichtigste Punkte

• Zoli Rutter, ein Geschäftsmann aus Sussex, hatte £14.244 ohne Berechtigung von seinem Metro-Bank-Konto gestohlen.
• Betrüger verwendeten das gestohlene Geld, um Credits für Claude zu kaufen, einen AI-Chatbot des Unternehmens Anthropic.
• Rutter sagt, er habe Metro Bank mitgeteilt, dass das Geld ohne seine Erlaubnis abgehoben wird, aber die Abhebungen setzten sich fort.
• Der Fall wirft Fragen auf, ob britische Banken genug tun, um AI-bezogene Betrügereien in Echtzeit zu erkennen.

Zoli Rutter führt ein Geschäft in Sussex. Er ist kein leichtfertiger Mensch im Umgang mit Geld. Doch irgendwie gelangten Betrüger auf sein Metro-Bank-Konto und leerten es stillschweigend, insgesamt £14.244, und gaben jedes Pfund für Credits für Claude aus, einen AI-Chatbot (ein Computerprogramm, mit dem man ein Textgespräch führen kann) des San-Francisco-Unternehmens Anthropic.

Rutter sagt, er habe es bemerkt und die Bank gewarnt. Die Abhebungen hielten an.

Was ist eigentlich passiert?

Betrüger kauften Credits für Claude mit Rutters Konto ohne sein Wissen oder seine Zustimmung. Credits sind im Grunde Prepaid-Token, die es Benutzern ermöglichen, Nachrichten an den Chatbot zu senden und Antworten zu erhalten. Sie kosten echtes Geld, und jemand gab Rutters Geld aus.

The Guardian berichtete zuerst über die Geschichte und stellte fest, dass Rutter Metro Bank kontaktierte, nachdem er bemerkt hatte, dass nicht autorisierte Transaktionen durchgeführt wurden. Er erwartete, dass die Bank die Zahlungen sperren würde. Das tat die Bank nicht schnell genug, und der Gesamtverlust stieg auf über vierzehntausend Pfund.

Metro Bank hat die genaue Abfolge der Ereignisse nicht öffentlich bestätigt.

Sollten sich andere Bankkunden Sorgen machen?

Dieser spezifische Betrug ist nicht weit verbreitet, aber er deutet auf ein breiteres Muster hin, das es zu kennen lohnt. AI-Dienste, die Credits oder Abonnements verkaufen, sind jetzt häufige Ziele für Betrüger, die gestohlene Kartendaten testen, da kleine wiederholte Käufe unter dem Radar von grundlegenden Betrugfiltern fliegen können.

Wenn Sie eine Gebühr sehen, die Sie nicht erkennen, melden Sie sie Ihrer Bank sofort und fordern Sie sie auf, den Händler zu sperren und die Zahlung rückgängig zu machen. Ein einziger Telefonanruf reicht nicht immer aus. Folgen Sie schriftlich nach, per App-Nachricht oder E-Mail, damit Sie einen Beleg haben.

Banken im Vereinigten Königreich sind an Regeln der Payment Systems Regulator gebunden, die vorsehen, dass Opfer von autorisierten Push-Payment-Betrug (bei dem ein Kunde getäuscht wird, Geld selbst zu senden) erstattet werden. Nicht autorisierter Betrug, bei dem Geld ohne Aktion des Kunden genommen wird, bietet unter den Zahlungsdienstrichtlinien 2017 noch stärkere rechtliche Schutzmaßnahmen. Rutters Fall scheint in die zweite Kategorie zu fallen, was bedeutet, dass Metro Bank legal verpflichtet sein kann, ihn zu erstatten.

Was kommt als Nächstes?

Rutter setzt sich für eine vollständige Rückerstattung ein. Wenn Metro Bank ablehnt, kann er bei der Financial Ombudsman Service eskalieren, einem kostenlosen, unabhängigen Gremium, das Streitigkeiten zwischen Kunden und Finanzunternehmen im Vereinigten Königreich beilegt.

Sein Fall ist eine Erinnerung daran, dass AI-Dienste jetzt in alltäglichen Finanzbetrug verwoben sind, nicht als der Angreifer, sondern als der Ort, an dem gestohlenes Geld ausgegeben wird. Der Chatbot selbst hat nichts falsch gemacht. Die Lücke war in der Betrugserkennung der Bank.

Überprüfen Sie heute Ihre Kontoauszüge. Eine unbekannte Gebühr lohnt sich fünf Minuten Ihrer Zeit.

Häufig gestellte Fragen

Kann die Bank gezwungen werden, Rutter zu erstatten?

Nach britischem Zahlungsrecht müssen Banken Kunden im Allgemeinen für Transaktionen, die sie nicht autorisiert haben, erstatten, es sei denn, die Bank kann nachweisen, dass der Kunde grob fahrlässig war. Rutter meldete den Betrug, während er noch lief, was es für die Bank sehr schwer macht, diesen Argument zu machen.

Ist Claude oder Anthropic verantwortlich für den Betrug?

Nein. Der AI-Chatbot war einfach der Ort, an dem das gestohlene Geld ausgegeben wurde. Anthropic, das Unternehmen hinter Claude, war nicht Teil des Betrugs und wird nicht beschuldigt, etwas falsch gemacht zu haben.

Was sollte ich tun, wenn ich eine Gebühr sehe, die ich nicht erkenne?

Rufen Sie Ihre Bank an, melden Sie es als nicht autorisiert, fordern Sie sie auf, den Händler zu sperren und eine neue Karte auszustellen. Folgen Sie dann schriftlich durch die App oder E-Mail der Bank nach, damit Sie einen mit Zeitstempel versehenen Beleg Ihrer Meldung haben.