Банки передают свое будущее в области ИИ горстке технологических гигантов, предупреждает Moody's

Ключевые моменты

• Moody's, одно из трех лучших в мире агентств по оценке кредитных рисков, предупредило, что банки рискуют стать опасно зависимы от небольшого числа поставщиков технологий ИИ.
• Агентство выделило две основные угрозы: масштабные сбои в системе, если один поставщик выйдет из строя, и повышение цен технологическими компаниями после того, как банки окажутся привязаны к их услугам.
• Moody's также заявило, что внедрение ИИ в конечном итоге снизит расходы и увеличит доходы во всей банковской индустрии.
• Предупреждение охватывает как Уолл-Стрит в Соединенных Штатах, так и Сити в Великобритании.

Крупные банки спешат внедрять искусственный интеллект (ИИ) — технологию, лежащую в основе инструментов типа ChatGPT, которые могут автоматически читать, писать и анализировать информацию, — в свои повседневные операции. Moody's, агентство, которое оценивает финансовую надежность компаний и стран, говорит, что эта спешка создает скрытую, но серьезную проблему.

В чем именно заключается риск?

Опасность в концентрации. Почти каждый крупный банк обращается к одной и той же небольшой группе технологических компаний Кремниевой долины за поставкой инструментов ИИ. Если один из этих поставщиков столкнется с отказом в обслуживании, нарушением безопасности или просто решит повысить цены, у банков остается очень мало альтернатив.

Moody's прямо указывает на два сценария. Во-первых, техническое нарушение у одного крупного поставщика ИИ может распространиться на всю финансовую систему одновременно, подобно тому как отключение питания одного центра обработки данных может отключить десятки веб-сайтов одновременно. Во-вторых, после того как банк перестроит свои системы вокруг конкретной платформы ИИ, переход на другую является дорогостоящим и медленным. Технологические компании это знают и могут повышать цены соответственно.

Доклад, освещенный издательством The Guardian, не называет конкретные технологические фирмы, но рынок инфраструктуры ИИ в настоящее время контролируется несколькими основными игроками, включая Microsoft, Google и Amazon.

Что это означает для обычных клиентов банков?

В краткосрочной перспективе вы, вероятно, не заметите никаких изменений в отделении банка или в мобильном приложении. Риски, описанные Moody's, являются структурными, то есть они находятся внутри работы банковских систем, а не в продуктах, которые видят клиенты.

В долгосрочной перспективе серьезный сбой ИИ, затрагивающий несколько банков одновременно, может нарушить платежи, систему одобрения кредитов или системы обнаружения мошенничества. Это именно тот сценарий, для которого регуляторы и агентства кредитных рейтингов хотят, чтобы банки готовились уже сейчас, прежде чем это произойдет.

Есть и обратная сторона. Moody's также говорит, что ИИ в конечном итоге сократит операционные расходы и увеличит доходы в банковском секторе. Более низкие расходы, в теории, могут означать лучшие ставки или более дешевые услуги для клиентов.

Что произойдет дальше?

Банки продолжат активно инвестировать в ИИ, но предупреждение Moody's, вероятно, усилит давление на регуляторов с требованием задавать жесткие вопросы о многообразии поставщиков. Ожидайте усиления внимания к тому, скольким критически важным функциям банк доверяет одному партнеру по технологиям.

На данный момент сообщение от Moody's простое: преимущества приходят, но и цена за них тоже, и не только в долларах.

Часто задаваемые вопросы

Может ли отказ ИИ действительно заморозить мой банковский счет?

Масштабный сбой у общего поставщика ИИ может нарушить некоторые банковские услуги, но банки также поддерживают старые резервные системы параллельно с новыми инструментами ИИ, что ограничивает непосредственный риск для клиентов.

Почему банки не могут просто создать собственный ИИ вместо того, чтобы полагаться на технологические фирмы?

Создание и поддержание передового ИИ требует миллиардов долларов и тысяч специализированных инженеров. Для большинства банков дешевле и быстрее покупать у установленных поставщиков технологий, и это именно то, что создает зависимость, которой озабочена Moody's.