मेट्रो बैंक के ग्राहक को AI चैटबॉट क्लॉड के माध्यम से धोखाधड़ी में £14,000 का नुकसान
सससेक्स के एक व्यवसायी का कहना है कि मेट्रो बैंक ने धोखाधड़ियों को रोकने में विफल रहा जिन्होंने बार-बार उनके खाते से पैसे निकाले और क्लॉड AI चैटबॉट के लिए क्रेडिट खरीदे। वह अब £14,244 वापस पाने के लिए लड़ाई लड़ रहा है।
मुख्य बिंदु
- सससेक्स के व्यवसायी जोली रटर के मेट्रो बैंक खाते से £14,244 की अनधिकृत धोखाधड़ी में निकाले गए।
- धोखाधड़ियों ने चोरी के गए पैसों का उपयोग क्लॉड के लिए क्रेडिट खरीदने के लिए किया, जो एंथ्रोपिक कंपनी द्वारा बनाया गया एक AI चैटबॉट है।
- रटर का कहना है कि उन्होंने मेट्रो बैंक को बताया कि उनकी अनुमति के बिना पैसे निकाले जा रहे हैं, लेकिन निकासी जारी रही।
- यह मामला यह सवाल उठाता है कि क्या UK के बैंक AI से जुड़ी धोखाधड़ी को वास्तविक समय में पकड़ने के लिए पर्याप्त प्रयास कर रहे हैं।
जोली रटर सससेक्स में एक व्यवसाय चलाते हैं। वह पैसों के मामले में लापरवाह इंसान नहीं हैं। फिर भी, किसी तरह धोखाधड़ियों ने उनके मेट्रो बैंक खाते में प्रवेश कर लिया और इसे शांति से खाली कर दिया, कुल £14,244, हर पैसा क्लॉड के लिए क्रेडिट पर खर्च कर दिया, जो एक AI चैटबॉट (एक कंप्यूटर प्रोग्राम जिससे आप पाठ बातचीत कर सकते हैं) है जो सैन फ्रांसिस्को की कंपनी एंथ्रोपिक द्वारा बनाया गया है।
रटर का कहना है कि उन्होंने इसे देखा और बैंक को चेतावनी दी। निकासी जारी रही।
वास्तव में क्या हुआ?
धोखाधड़ियों ने रटर की जानकारी और सहमति के बिना उनके खाते का उपयोग करके क्लॉड के लिए क्रेडिट खरीदे। क्रेडिट अनिवार्य रूप से पूर्व-भुगतान किए गए टोकन हैं जो उपयोगकर्ताओं को चैटबॉट को संदेश भेजने और जवाब प्राप्त करने देते हैं। इनकी असली कीमत होती है, और कोई रटर के पैसों को खर्च कर रहा था।
गार्जियन ने पहले यह कहानी रिपोर्ट की थी, यह नोट करते हुए कि रटर ने अनधिकृत लेनदेन होने का एहसास होने पर मेट्रो बैंक से संपर्क किया। उन्होंने उम्मीद की कि बैंक भुगतान को फ्रीज कर देगा। यह जल्दी कार्रवाई नहीं करता था, और कुल नुकसान चौदह हजार पाउंड से अधिक हो गया।
मेट्रो बैंक ने घटनाओं के सटीक क्रम की सार्वजनिक रूप से पुष्टि नहीं की है।
क्या अन्य बैंक ग्राहकों को चिंता करनी चाहिए?
यह विशिष्ट स्कैम व्यापक नहीं है, लेकिन यह एक व्यापक पैटर्न की ओर इशारा करता है जो जानने योग्य है। AI सेवाएं जो क्रेडिट या सदस्यता बेचती हैं, अब धोखाधड़ियों के लिए चोरी किए गए कार्ड विवरण का परीक्षण करने के सामान्य लक्ष्य हैं, क्योंकि छोटी दोहराई गई खरीदारी बुनियादी धोखाधड़ी फिल्टर के अंतर्गत नहीं आ सकती।
यदि आप कोई ऐसा शुल्क देखते हैं जिसे आप नहीं पहचानते हैं, तो तुरंत अपने बैंक को रिपोर्ट करें और उन्हें विक्रेता को ब्लॉक करने के साथ-साथ भुगतान को उलट करने के लिए कहें। एक ही फोन कॉल हमेशा पर्याप्त नहीं होता है। ऐप संदेश या ईमेल के माध्यम से लिखित रूप में अनुवर्तन करें, ताकि आपके पास एक रिकॉर्ड हो।
UK में बैंक भुगतान प्रणाली नियामक के नियमों से बंधे हैं जिनमें अधिकृत पुश पेमेंट धोखाधड़ी के पीड़ितों को प्रतिपूर्ति करना आवश्यक है (जहां एक ग्राहक को स्वयं पैसे भेजने के लिए धोखा दिया जाता है)। अनधिकृत धोखाधड़ी, जहां पैसे ग्राहक कुछ किए बिना निकाले जाते हैं, भुगतान सेवा नियमन 2017 के अंतर्गत और भी मजबूत कानूनी सुरक्षा रखते हैं। रटर का मामला दूसरी श्रेणी में आता प्रतीत होता है, जिसका अर्थ है कि मेट्रो बैंक कानूनी रूप से उन्हें प्रतिपूर्ति करने के लिए बाध्य हो सकता है।
अब क्या होगा?
रटर पूर्ण प्रतिपूर्ति के लिए जोर दे रहे हैं। यदि मेट्रो बैंक इनकार करता है, तो वह वित्तीय लोकपाल सेवा को बढ़ा सकते हैं, एक निःशुल्क, स्वतंत्र निकाय जो UK में ग्राहकों और वित्तीय फर्मों के बीच विवादों का समाधान करता है।
उनका मामला एक अनुस्मारक है कि AI सेवाएं अब रोजमर्रा की वित्तीय धोखाधड़ी में बुनी गई हैं, न कि हमलावर के रूप में, बल्कि एक ऐसी जगह के रूप में जहां चोरी के गए पैसे खर्च होते हैं। चैटबॉट ने स्वयं कुछ गलत नहीं किया। अंतराल बैंक की धोखाधड़ी पहचान में था।
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सामान्य प्रश्न
क्या बैंक को रटर को वापसी के लिए मजबूर किया जा सकता है?
UK भुगतान कानून के तहत, बैंकों को आम तौर पर ग्राहकों को उन लेनदेन के लिए प्रतिपूर्ति करनी चाहिए जिन्हें उन्होंने अधिकृत नहीं किया है, जब तक कि बैंक यह साबित कर सकता है कि ग्राहक को घोर लापरवाही थी। रटर ने धोखाधड़ी की रिपोर्ट की जबकि यह हो रही थी, जिससे बैंक के लिए यह तर्क देना बहुत कठिन हो जाता है।
क्या क्लॉड या एंथ्रोपिक धोखाधड़ी के लिए जिम्मेदार है?
नहीं। AI चैटबॉट केवल एक जगह थी जहां चोरी के गए पैसे खर्च किए गए थे। एंथ्रोपिक, क्लॉड के पीछे की कंपनी, स्कैम का हिस्सा नहीं थी और किसी भी गलत कार्य का आरोप नहीं लगाया जाता है।
यदि मुझे कोई ऐसा शुल्क दिखे जिसे मैं नहीं पहचानता हूं तो मुझे क्या करना चाहिए?
अपने बैंक को कॉल करें, इसे अनधिकृत के रूप में रिपोर्ट करें, उन्हें विक्रेता को ब्लॉक करने और एक नया कार्ड जारी करने के लिए कहें। फिर बैंक के ऐप या ईमेल के माध्यम से लिखित रूप में अनुवर्तन करें ताकि आपके पास आपकी रिपोर्ट का एक टाइमस्टैम्प किया गया रिकॉर्ड हो।
