Банки передають своє майбутнє в галузі штучного інтелекту кільком технологічним гігантам, попереджає Moody's

Ключові моменти

• Moody's, одна з трьох найбільших агенцій кредитних рейтингів у світі, попередила, що банки ризикують стати небезпечно залежними від невеликої кількості постачальників технологій ШІ.
• Агенція визначила дві основні загрози: масштабні перебої в роботі, якщо один постачальник відмовить, та підвищення цін від технологічних фірм, як тільки банки опиняться в залежності від них.
• Moody's також заявила, що запровадження ШІ врешті-решт знизить витрати та збільшить доходи по всій банківській індустрії.
• Попередження стосується як Волл-стріту в США, так і Сіті в Британії.

Великі банки змаганні включити штучний інтелект (ШІ) — технологію, що лежить в основі таких інструментів, як ChatGPT, які можуть автоматично читати, писати та аналізувати інформацію, — у повсякденні операції. Moody's, агенція, яка оцінює фінансову безпеку компаній і країн, стверджує, що це змагання створює тиху, але серйозну проблему.

Яка саме в цьому небезпека?

Небезпека полягає в концентрації. Майже кожен великий банк звертається до однієї і тієї ж невеликої групи технологічних компаній Силіконової долини для постачання своїх інструментів ШІ. Якщо один з таких постачальників зіткнеться з перебоєм, порушенням безпеки або просто вирішить підвищити ціни, в банків залишається дуже мало альтернатив.

Moody's прямо називає два сценарії. По-перше, технічний збій у одного великого постачальника ШІ може розповсюдитися на всю фінансову систему одночасно, як-от коли перекриття електроенергії одного центру обробки даних может вивести з ладу десятки веб-сайтів одночасно. По-друге, коли банк перебудував свої системи навколо конкретної платформи ШІ, перехід на іншу платформу коштує дорого й займає багато часу. Технологічні компанії це знають і можуть відповідно підвищити ціни.

Звіт, на який звернула увагу газета The Guardian, не називає конкретних технологічних фірм, але ринок інфраструктури ШІ на даний момент домінують кілька гравців, включаючи Microsoft, Google та Amazon.

Що це означає для звичайних клієнтів банків?

У короткостроковій перспективі ви, мабуть, не помітите особливих змін у касі чи банківській програмі. Ризики, про які говорить Moody's, мають структурний характер — вони криються в основах того, як функціонують банки, а не в продуктах, які безпосередньо бачать клієнти.

У довгостроковій перспективі масштабний перебій ШІ, який вплине на кілька банків одночасно, може порушити роботу систем платежів, схвалення кредитів або виявлення шахрайства. Саме цей сценарій регулятори та агенції рейтингів хочуть, щоб банки розглядали заздалегідь, до того як це станеться.

Є й позитивна сторона. Moody's також каже, що ШІ врешті-решт знизить операційні витрати та збільшить доходи по всій банківській індустрії. Нижчі витрати, в теорії, можуть означати кращі ставки або дешевші послуги для клієнтів.

Що буде далі?

Банки будуть продовжувати активно інвестувати в ШІ, але попередження Moody's, мабуть, створить тиск на регулятори, щоб вони поставили складні запитання про різноманітність постачальників. Очікуйте більшої уваги до того, скільки критичних функцій банк використовує через одного технологічного партнера.

На даний момент повідомлення від Moody's просте: переваги наближаються, але так само й певна ціна — і не лише у доларах.

Часті питання

Чи справді перебій ШІ може заморозити мій банківський рахунок?

Масштабний збій спільного постачальника ШІ може порушити деякі банківські послуги, але банки також тримають старіші резервні системи, які працюють паралельно з новішими інструментами ШІ, що обмежує негайний ризик для клієнтів.

Чому банки не можуть просто розробити свій власний ШІ замість того, щоб покладатися на технологічні компанії?

Розробка та обслуговування передового ШІ вимагає мільярдів доларів і тисяч спеціалізованих інженерів. Більшість банків вважають дешевшим та швидшим купити в установлених технологічних постачальників, що саме й створює залежність, через яку занепокоєна Moody's.