Visa acquista la società di rilevamento delle frodi BioCatch per 2,4 miliardi di dollari mentre le truffe alimentate da IA proliferano
Il gigante dei pagamenti vuole fermare i truffatori prima che una transazione vada a buon fine, utilizzando una tecnologia che monitora come digitate e fate scorrere lo schermo per verificare che siate davvero voi.
Punti chiave
- Visa ha annunciato l'acquisizione di BioCatch, una startup israeliana di rilevamento delle frodi, per 2,4 miliardi di dollari in contanti.
- BioCatch utilizza la biometria comportamentale, un software che studia il ritmo di digitazione e la pressione del tocco sullo schermo, per identificare truffatori e bot.
- Visa stima che le truffe alimentate da IA e i casi di acquisizione di account costino all'economia globale più di 1 trilione di dollari ogni anno.
- L'operazione dovrebbe concludersi entro la fine del secondo trimestre fiscale 2027 di Visa, in attesa dell'approvazione normativa.
- BioCatch attualmente protegge 760 milioni di utenti in circa 350 banche; Visa collega quasi 14.500 istituzioni finanziarie.
Visa sta pagando 2,4 miliardi di dollari in contanti per BioCatch, una startup israeliana che identifica i truffatori osservando dettagli minuti nel modo in cui le persone utilizzano i loro dispositivi. Il venditore è Permira, una società di private equity con sede a Londra, insieme ad altri investitori. CNBC Tech ha riportato per primo i termini dell'accordo.
Cosa fa effettivamente BioCatch?
BioCatch utilizza la biometria comportamentale, una tecnologia che registra silenziosamente segnali come la forza con cui si preme un touchscreen, la velocità di digitazione e il modo in cui si muove il mouse. Quindi crea un pattern personale per ogni utente e segnala chiunque si comporti diversamente. Le banche la utilizzano per catturare i truffatori anche quando questi dispongono della password corretta.
L'azienda afferma che attualmente protegge 760 milioni di utenti in circa 350 banche. La rete di Visa, al contrario, collega quasi 14.500 istituzioni finanziarie ed elabora più di 329 miliardi di transazioni all'anno, per un valore superiore a 17 trilioni di dollari.
Questo divario di scala è proprio il punto di questa operazione.
Perché Visa sta spendendo 2,4 miliardi di dollari in frodi proprio ora?
L'intelligenza artificiale generativa, la stessa tecnologia dietro chatbot come ChatGPT, ha reso molto più economico e veloce gestire truffe su larga scala. I criminali possono ora produrre voci false convincenti, messaggi falsi e identità false con costi minimi. Visa stima che questo aumento delle frodi alimentate da IA costi all'economia globale più di 1 trilione di dollari annualmente.
BioCatch l'ha detto chiaramente in una dichiarazione che accompagna l'annuncio: "Come società e industria, non stiamo vincendo questa battaglia."
Per Visa, l'acquisizione si inserisce in una spinta più ampia verso quello che l'azienda chiama servizi a valore aggiunto, una divisione che vende strumenti di prevenzione delle frodi, cybersecurity e analisi alle banche. È uno dei business in più rapida crescita di Visa.
"BioCatch aiuterà i nostri clienti a fermare le frodi prima che raggiungano il punto di pagamento," ha dichiarato Andrew Torre, presidente di Visa per i servizi a valore aggiunto.
Cosa significa questo per i comuni clienti bancari?
Se la vostra banca già utilizza la rete di Visa, potrebbe eventualmente beneficiare di controlli di frode più robusti in background senza fare nulla di diverso. La tecnologia funziona silenziosamente; non dovete compilare moduli aggiuntivi o cambiare la password.
Detto questo, l'accordo ha ancora bisogno dell'approvazione normativa e non dovrebbe concludersi prima del 2027. Nulla cambia presso la vostra banca domani.
Domande comuni
Le mie informazioni bancarie sono condivise con Visa in base a questo accordo?
BioCatch analizza i pattern comportamentali piuttosto che archiviare password o numeri di conto. Quello che cattura è più simile a una firma di movimento che a dati personali, anche se dovreste verificare la vostra politica sulla privacy della banca per i dettagli specifici su come utilizza la tecnologia.
Devo fare qualcosa di diverso per proteggermi dalle truffe basate su IA?
La migliore protezione in questo momento è lo scetticismo verso chiamate, messaggi o email inaspettati che vi chiedono di spostare denaro, anche quando suonano convincenti. Nessun sistema di rilevamento delle frodi cattura tutto, e i truffatori sempre più spesso si fingono personale bancario utilizzando voci generate da IA.
