Los bancos están entregando su futuro de IA a un puñado de gigantes tecnológicos, advierte Moody's

Puntos clave

• Moody's, una de las tres principales agencias calificadoras de crédito del mundo, advirtió que los bancos corren el riesgo de volverse peligrosamente dependientes de un pequeño número de proveedores de tecnología de IA.
• La agencia identificó dos amenazas: apagones generalizados si un único proveedor falla, y aumentos de precios una vez que los bancos están atrapados.
• Moody's también afirmó que la adopción de IA eventualmente reducirá costos e incrementará ingresos en toda la industria bancaria.
• La advertencia cubre tanto Wall Street en Estados Unidos como la City of London en el Reino Unido.

Los grandes bancos están compitiendo por integrar inteligencia artificial (IA), la tecnología detrás de herramientas como ChatGPT que pueden leer, escribir y analizar información automáticamente, en las operaciones cotidianas. Moody's, una agencia calificadora que evalúa qué tan financieramente seguros son las empresas y países, dice que esa competencia está creando un problema silencioso pero serio.

¿Cuál es exactamente el riesgo?

El peligro es la concentración. Casi todos los grandes bancos están recurriendo al mismo pequeño grupo de empresas de Silicon Valley para suministrar sus herramientas de IA. Si un proveedor sufre una falla o decide aumentar sus precios, los bancos tienen muy pocas opciones.

Moody's señala dos escenarios. Una falla técnica en un gran proveedor de IA podría propagarse por todo el sistema financiero de una sola vez, al igual que un corte de energía en un único centro de datos puede derribar docenas de sitios web simultáneamente. Y una vez que un banco ha reconstruido sus sistemas alrededor de una plataforma de IA particular, cambiar de proveedor es costoso y lento. Las empresas tecnológicas lo saben. Pueden aumentar los precios en consecuencia.

El informe, destacado por The Guardian, no nombra empresas específicas, pero el mercado de infraestructura de IA está dominado por un puñado de actores: Microsoft, Google y Amazon son los más destacados. Nuestro reportaje del 6 de agosto encontró que Microsoft, Amazon y Alphabet registraron miles de millones en ganancias sobre papel de participaciones en IA, lo que subraya cuánto poder ya tienen estas empresas.

¿Qué significa esto para los clientes bancarios ordinarios?

A corto plazo, probablemente nada que notarías en tu aplicación bancaria. Los riesgos que describe Moody's están dentro de la infraestructura de cómo operan los bancos, no en los productos que los clientes ven directamente.

A largo plazo, un apagón importante de IA que afecte a varios bancos a la vez podría afectar los pagos o la detección de fraude. Ese es el escenario para el cual los reguladores quieren que los bancos se preparen ahora. El otro lado es real: Moody's dice que la IA eventualmente reducirá costos operativos e incrementará ingresos, y los costos más bajos pueden significar mejores tasas para los clientes.

¿Qué sucede después?

Los bancos seguirán invirtiendo fuertemente en IA, pero la advertencia de Moody's probablemente aumente la presión sobre los reguladores para hacer preguntas difíciles sobre la diversidad de proveedores. Espera más escrutinio sobre cuántas funciones críticas un banco ejecuta a través de cualquier socio tecnológico único.

Los beneficios están llegando. También lo está la dependencia, y los bancos que se mueven más rápido pueden encontrarse con menos espacio para negociar más adelante.

Preguntas frecuentes

¿Podría un apagón de IA congelar realmente mi cuenta bancaria?

Una falla generalizada en un proveedor de IA compartido podría interrumpir algunos servicios bancarios, pero los bancos también mantienen sistemas de respaldo más antiguos funcionando junto con herramientas de IA más nuevas, lo que limita el riesgo inmediato para los clientes.

¿Por qué los bancos no pueden simplemente construir su propia IA en lugar de depender de empresas tecnológicas?

Construir y mantener IA a gran escala requiere miles de millones de dólares y miles de ingenieros especialistas. La mayoría de los bancos encuentran que es más barato y rápido comprar a proveedores establecidos, lo que es precisamente lo que crea la dependencia de la que Moody's está advirtiendo.